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作为联合国《生物多样性公约》的缔约方，我国将生物多样性保护上升为国家战略，并推动加强金融支持生物多样性保护的创新、行动与合作。2025年8月，央行发布《生物多样性金融目录（试用稿）》，包含生物与自然资源可持续利用、生物多样性和生态系统保护与修复、基于自然的解决方案、高敏感性行业的生物多样性友好型活动等四大类、87个三级指标，为金融机构开展生物多样性金融提供了更精准的坐标系，并在包括我省在内的20多个省份开展试点。
试点工作开展近一年来，在生物多样性富集的关键区域、加快建设生态强省的福建，金融不断支持生物多样性保护，让人们重新识别山海之间的生态价值，让绿水青山加快转化为金山银山。近期，记者走进积极开展创新实践的地方、企业、金融机构与相关管理部门，深入了解一系列生物多样性金融的创新与应用。
挂钩生态绩效
林下生金不再“赶时间”
盛夏的7月，在邵武市和平镇和平村国有林场，满山林木遮蔽形成的半阳半阴环境下，多花黄精地面幼苗叶片逐渐变黄，地下块茎正在铺满谷壳的育苗场中静静生长。
在禾坪绿谷黄精种植基地，吴忠昆正在查看黄精苗的生长情况。他是福建和平古镇农业开发有限公司负责人，2016年起致力于黄精的产业化发展。
在不远处的食品加工厂中，黄精果脯、黄精面、黄精茶饮等产品加快生产。“随着‘养生经济’火爆出圈，具有滋阴润肺、生津止渴等功效的多花黄精日益受到青睐，产品供不应求。”吴忠昆告诉记者，这10年间，他带领团队与省农科院、武夷学院等科研机构合作，成功选育出“闽选多花1号”“闽选多花2号”等高产优质黄精新品种，并严格进行生态有机种植，多年来农残零检出，产品获得好口碑。
黄精是邵武的优势道地药材。黄精三节苗待到收成时，将带来每亩3.5万元的纯收入。这个价值跃升，除了专业技术、精心呵护，还有一个重要因素——时间。
黄精要达到最佳药效，种植周期需要5年。这样长的周期对企业来说意味着资金压力。“特别是2025年，食品厂扩大生产的同时，我们急需扩大黄精种植面积，在购买种苗、有机肥以及人工等方面面临着100多万元的资金缺口。”吴忠昆说，如果向银行贷款，按照传统的一年期流动资金贷款，每年都要因贷款到期，须提前采收卖钱。“短时间种植，药效远没有达到最佳，还对山林增加不必要的影响活动，影响生态效益。”
此时，央行发布的《生物多样性金融目录（试用稿）》（以下简称《目录》）带来了转机。在福建，中国人民银行福建省分行积极推进《目录》落地，于2025年8月印发《关于开展生物多样性金融标准试用的通知》（以下简称《通知》），选取南平等4个地市先行先试，并陆续推广至全省。
“《目录》为我们服务可持续林业提供了清晰的‘导航图’。根据《通知》，我们可发放与生物多样性绩效挂钩的可持续发展贷款，并为具有显著生物多样性效益的项目提供优惠利率支持。”福建邵武农村商业银行股份有限公司（以下简称“邵武农商银行”）行长梅兴金说，在中国人民银行南平市分行指导下，依据《目录》，邵武农商银行创新设计出了“无固定期限+可持续林业”绩效挂钩贷款，将贷款期限与林下作物种植周期挂钩，贷款等到作物实际收获时才到期。
“该贷款不依赖传统抵押物，而是重点审核企业经营资质、林下种植基地的生态合规性、生物多样性保护方案，将‘是否有利于生态稳定’作为准入门槛。”梅兴金说，在风险评估上，也突破传统金融关注短期现金流、抵押担保的惯性，把“生态信用”作为贷款调查的重要内容，重点评估林下生态系统的长期稳定性、中草药品质的市场溢价能力及种植户的生态保护历史记录。
福建和平古镇农业开发有限公司在林下种植黄精，在不破坏原有林木的前提下，利用林下自然生态环境进行仿野生种植，属于典型的“乔木—灌木—草本”立体复合经营模式。经过银行绿色金融评审小组现场勘查和评估，该项目有利于保持水土、增加生物栖息地和食物来源。
值得一提的是，该贷款还创新设计了动态绩效挂钩机制，将利率优惠与种植期限、种植面积直接挂钩，如种植超过最短生长周期（满三年）后，利率随年限下调；扩大种植面积，利率也将进一步优惠。
“通过贷款利率这一杠杆，让农户直观看到保护生物多样性就是保护自己的‘钱袋子’。”邵武农商银行普惠金融总经理邱世文说，在贷前调查和贷后走访中，他们向种植户算清“生态账”与“经济账”：林下生物多样性越丰富，病虫害发生率越低，化肥农药投入越少，最终产出药材品质越高、市场售价越好。
“这种模式将种植户的经济利益与生物多样性保护绑定，激发农户为追求更低的融资成本、更高的药材品质，自愿延长作物生长周期、避免频繁翻耕，同时也为昆虫、鸟类和土壤微生物提供了更稳定的栖息地，实现药材道地性提升、农户降本增收、生态系统稳定的‘三赢’。”中国人民银行南平市分行统计研究科负责人表示，不仅要让生态友好的项目获得金融资源，还应通过金融手段鼓励生态友好的生产行为。
最终，福建和平古镇农业开发有限公司获得了123万元、年化利率仅3.4%的低息信用贷款，后续若持续扩大种植面积、延长种植期限，最高可享受利率再下调70BP的叠加优惠。
“我们不再为贷款到期而提前采挖了，黄精可以安心长大，林下生态也更有生命力。”吴忠昆说，“这笔贷款既解决了中长期资金难题，又让我们真正成为生物多样性的守护者和受益者。”
多花黄精、七叶一枝花、金线莲……针对闽北特色药材，对照《目录》，更多的专属信贷方案正陆续推出。当地正考虑将林下经济产生的碳汇预期收益纳入授信增信因子，进一步探索可复制、易推广的“金融+生态”共富新路径。
有机绿色加持
可持续农业更“吸金”
在“笋竹之乡”建瓯，生物多样性金融有着不同的打开方式。在南雅镇的山林间，江红青正带领林农为100多亩竹林人工除草、施有机肥。
“每年3—5月是采收竹笋的农忙期，接着就要按照有机标准对竹林进行日常管护。比如除草，须人工操作或用劈草机，不允许使用除草剂；笋头、笋壳作为天然有机肥反哺竹林。”他告诉记者，今年连农用车、包装袋等都升级为有机山场专用，避免交叉污染。
这样严格的要求，来自毛竹基地的签约方建瓯市绿林食品有限公司（以下简称“绿林食品”）。该公司主营保鲜竹笋加工，配套28812亩标准化毛竹原料基地，辐射带动南雅镇5443户农户发展绿色种植，每户年均增收超8000元；将闽北大山中的鲜笋销往国内的盒马、大润发、朴朴等商超，此外有40%产品销往日本、美国等海外市场。
“我们不仅持有绿色食品认证，还取得了HACCP（国际食品安全认证）、GAP（良好农业规范）、FDA（美国食品药品监督管理局）等国际出口认证。”绿林食品负责人范荣华说。
绿色有机种植确保了竹笋的品质，但扩大生产也带来成本压力。去年，企业计划增扩1万亩毛竹种植基地，遇到资金缺口。
建瓯拥有百万亩毛竹林。对标《目录》，建行建瓯支行为支持地方有机农业开启了金融创新。
“我们对照《目录》的‘可持续农业’指标，经过实地调研与评估，认为绿林食品符合要求。”建行建瓯支行行长曹菀婷介绍，贷款资金用于绿色食品原料毛竹基地生态改造、有机肥采购、笋竹废弃物循环利用和低碳加工设备升级等，符合《目录》“有机、绿色等认证农业”支持类别；同时，企业具备绿色认证资质，属于目录明确扶持的绿色农业经营主体。
更重要的是，绿林食品的毛竹基地经营模式符合生物多样性保护的硬性标准——公司执行自然培植管护流程，统一施用有机肥改良土壤，规范原料采挖、运输全流程，不破坏山林原生植被，维护竹林生态系统稳定；还通过订单辐射带动农户开展标准化生态笋竹种植，统一输出绿色种植技术，推动整片区域同步减少化肥农药使用，大面积保护乡土农林种质资源。
符合要求的绿林食品获得了200万元的创新普惠贷款和一系列优惠：贷款以农村土地承包经营权为抵押，盘活企业“沉睡资产”；企业可直接办理无还本续贷，有效缓解阶段性资金压力；作为省级农业、林业双龙头企业，被优先纳入地方乡村振兴产业扶持清单。
银行扶持龙头，龙头带动基地，基地辐射农户。以绿林食品核心企业授信为支点，建行建瓯支行还推出了配套农户的普惠贷款：和企业签订竹笋订单、执行自然培植管护标准的农户，可以申请低息信用贷，用于有机肥、优质笋苗采购。
“通过信贷，引导企业与农户推行自然培植模式，保留林下原生植被，从源头保护植被覆盖和生物多样性，实现经济效益与生态效益相统一。”曹菀婷说，面向建瓯市南雅、小松、玉山等笋竹主产乡镇，将复制推广绿林食品贷款的成功模式，打造笋竹生物多样性金融特色品牌；对属于《目录》支持范围的生物多样性项目，开通绿色审批通道。
“南平森林覆盖率达78.89%，辖内武夷山国家公园物种资源丰富，是生物多样性的重要承载地。”中国人民银行南平市分行行长苏志鑫说，为加快“点绿成金”，南平市制定《南平市金融支持生物多样性保护的实施意见》，在全省率先出台专门针对生物多样性保护的专项金融政策；建立南平市生物多样性金融项目库“白名单”，目前已有11个项目贷款落地，落地率73.33%。初步统计，截至上月末，南平市生物多样性贷款余额约190亿元，较生物多样性金融标准试用前增长约35%。
“蓝”“绿”融合
助力“藏粮于海”
从山顶到海洋，福建的保护治理大格局在全面加快构建，生物多样性金融支持遍布山与海。
莆田南日岛蓝天碧海，两座“海上钢铁巨兽”加速生长。
这两座国内最大的坐底式可升降钢构深海养殖平台，其中一座已进入最后的网衣、气囊安装工序，预计今年内将正式投用。
平台总投资5400万元，今年3月由福建煜鲲装备科技有限公司中标。“我们将用来生态养殖鲈鱼、金鲳鱼等高品质成鱼。”该公司的现场负责人龙开财介绍，投产后年产约3600吨鱼类，可带动本地100余名群众就业。
海域流转与平台建设获得中国农业发展银行莆田市分行近5000万元的贷款。“该智能化深海养殖平台集智能养殖、强抗风浪能力于一身，契合《目录》中‘可持续水产养殖生产’的技术路径，有助于保持区域生态系统的功能和韧性。”中国人民银行莆田市分行统计研究科副科长吴怀广告诉记者。
“首先，项目选址在南日岛外侧的开阔外海，海域水体交换效率高、自然自净能力强，避开近岸养殖饱和密集区域；同时，我们严格依据海域环境承载力核定养殖投放密度，严守海域环境承载底线。”龙开财介绍说，平台的材质、设计也考虑到可持续性以及对生态的友好，整体是钢结构平台框架，网衣选用的是可回收HDPE高分子环保材质，杜绝泡沫海漂垃圾；设计使用年限期满后，钢结构、HDPE配件可完整回收二次加工，形成养殖装备全生命周期低碳循环模式。
在福建，向深远海挺进的不仅有可持续渔业，海上清洁能源也在加快发展。
在漳州东山县海域，我国首个建设在高风速海域的海上光伏电站——三峡集团东山杏陈180兆瓦海上光伏电站项目，已实现了全容量并网。此前，农业银行漳州分行向三峡集团福建省分公司所属东山能投公司发放1000万元贷款，这是生物多样性金融标准试用以来，省内首笔适用《目录》的友好型光伏发电贷款。
据介绍，项目选址避让鸟类迁徙通道，采用“立体分层设权”模式，将海域空间划分为上层光伏发电区、下层渔业养殖区，实现“上可发电、下可养鱼”；光伏阵列还能建造一片大规模的人工鱼礁群，吸引鱼类前来觅食、栖息和繁殖，周边海域的渔业资源也得到有效恢复和增值，实现“藏粮于海”。项目探索光伏发电与渔业养殖的有机结合，海域的空间高效利用和生态与经济利益的协同，每年可节约标准煤约9.02万吨、减排二氧化碳约24万吨。
经认定，该项目融资符合《目录》中的“可持续生物多样性友好型光伏发电”。“项目建设周期长、资金需求集中、施工难度大，农行东山县支行组建团队实地勘察研判，于2023年仅用20天便完成该项目9亿元授信审批。”中国农业银行东山县支行公司业务部负责人介绍说，2025年9月，在生物多样性金融标准发布以来，支行陆续成功向三峡集团福建省分公司所属东山能投公司发放1000万元、5000万元两笔贷款，以优惠利率降低企业融资成本。
全国首笔河湖碳汇挂钩贷款、全省首笔地役权补偿金收益权质押贷款、“生物多样性+绿色外债”金融服务……放眼全省，围绕生物多样性保护的金融创新产品还在不断涌现。
“《目录》的试行，最终是为了调动资金流向生物多样性保护、基于自然的解决方案等领域，推动经济向更加可持续的方向发展。”中国人民银行福建省分行负责同志表示，今年6月，中国人民银行福建省分行会同省委金融办等七部门联合印发了《关于加强金融支持生物多样性保护的指导意见》（以下简称《指导意见》），进一步强化金融对生物多样性保护与生态产品价值实现的支持；为引导金融资源实现精准对接，中国人民银行福建省分行指导地市建立了生物多样性项目库，截至今年3月末，全省入库项目（企业）合计478个，其中40.8%的项目（企业）与金融机构完成对接；根据《目录》与现行绿色金融目录的映射关系，初步统计，截至今年3月末，全省生物多样性贷款余额超过2100亿元。“下一步，我省将加快《指导意见》落地见效，完善各地生物多样性金融项目库，并通过跨部门信息共享、推动VEP核算，持续探索生态产品价值实现路径。”
来源：福建日报
