核心提示：2014年新年到来之际，龙岩在全国地市一级率先实现“三农”保险全覆盖。每位农民年均保障额度超过20万元，涉农保险达19项。联合国有关组织专家评价，这是创新农村社会管理服务的典范。目前，中国人保财险已在全国推广龙岩的经验。

　　风险保障之伞全覆盖

　　“40万元收到了，真没想到‘三农’保险投入小，受益却这么大。‘三农’保险为我们农民撑起了一顶保护伞。”春节前夕，陈永金来到果场，为桃树除草、施肥，期待来年长得更好，他说，“前段时间保险公司送来了理赔款，正好用来购买化肥、雇工。”

　　陈永金是新罗区岩山乡水蜜桃种植大户。水蜜桃是岩山乡的特色农产品，但果树生长易受天气影响，产量不稳定，陈永金他们没少为此遭受损失。去年3月初，当地推出水蜜桃保险业务，连片种植面积50亩以上水蜜桃的桃农可投保，乡政府补贴50%。陈永金和同乡的陈健生、陈平柳签订了水蜜桃保险合同。据人保财险龙岩分公司理赔部工作人员介绍，这3份保单是全省首批水蜜桃保单。

　　3户投保果农的桃林面积共462亩，保额每株100元，保费每株3元，总保费48510元。其中政府补贴50%，农户自缴50%。保险期间，如遭受暴雨、风灾、雹灾、冻灾、旱灾等自然灾害直接造成参保水蜜桃整株死亡或果实绝收，且达到一定数量时，保险公司即行赔偿。

　　投保后不久，海拔800多米高的岩山乡出现持续低温天气，正值开花期的水蜜桃遭受冻雨灾害。去年11月初，陈永金获赔26万元，陈健生获赔13万元。

　　“以前种桃要看天吃饭，受损失只能自己扛，现在有保险公司来赔偿，我们种果少了许多后顾之忧，今后经营家庭农场更有信心了！”陈健生说。

　　“这个贴近生产实际的险种，有效解决了农民抵御风险能力偏弱的问题，为特色农业发展增添了活力。”岩山乡乡长李承清说。

　　水蜜桃保险是龙岩市推行的“三农”综合保险中的一个险种。2009年5月，龙岩在上杭县古田镇试点“三农”综合保险，取得良好成效，得到省领导的肯定。在此基础上，龙岩市制订了《推进“三农”综合保险工作方案》，提出以政府补贴购买社会服务的方式，从2011年至2013年，通过3年的努力，实现“三农”综合保险全覆盖。

　　至2013年底，全市123个乡镇1760个建制村实现“三农”综合保险全覆盖，农民年人均风险保障额超20万元。

　　财政补贴“四两拨千斤”

　　“政府不可能一夜之间做出一个大蛋糕，蛋糕做大有一个过程。‘三农’保险的推出，财政资金发挥了‘四两拨千斤’的作用。”龙岩市委书记黄晓炎说，如果财政给每个农民单纯补贴20元，对解决问题而言只是杯水车薪，但把这20元作为保费投入，建立市场化的新型防灾减灾机制，就会产生高倍率的放大效应，每个农民因此可获得高达20万元的风险保障。

　　龙岩探索以政府购买社会服务的方式，财政补贴撬动，由保险公司提供给农民的各种涉农保险达19项之多，覆盖了当地农民生产生活的各个方面。3年来，人保财险龙岩分公司累计支付赔款1亿多元，总计有3万多户12万多名农民受益。

　　数据显示，在龙岩，过去5年保费投入仅占财政的1%，但农民因此获得的保障额度是财政投入的4800多倍。这证明了保险机制对财政支农惠农政策的放大效应极其显著。

　　目前，龙岩的“三农”保险共有19项，其中5项龙岩起步较早，后来全国也推行了同类的政策性保险，因而获得了中央和省级财政资金支持。其余的12项，是地地道道的“龙岩制造”，保费由市县两级财政与农户共同承担。目前，龙岩正重点推广小额农村家庭财产保险等3个项目，平均每人年保费仅45元，“小投入大保障”的效果一目了然。2006年至2009年间，上杭县用于“三农”保险的财政投入每年约300万元，而同期当地农民获得的赔偿金高达2000多万元。

　　当然，保险公司也是有利可图。“‘三农’保险，单纯从业务上讲已实现盈亏平衡。同时，这项业务为我们带来了意想不到的品牌效应。”人保财险龙岩分公司总经理陈贺说，该公司开展的“三农”保险业务，曾获评年度中国最具市场影响力保险产品、最佳责任保险产品，公司在当地的业务也由此实现了快速发展。